안녕하세요 구리구리 압니다.
저도 매년 연말정산 할때마다 환급을 받게될지 추가 납부를 하게 될지 너무 궁금하더라구요.
그래서 이번에 어떻게 하면 연말정산 환급금을 최대화 할수 있는지 알아 보겠습니다.
연말정산 환급금을 최대화하려면
소득공제와 세액공제 항목을 적극적으로 활용하고, 누락되는 항목이 없도록 꼼꼼히 준비하는 것이 중요합니다. 아래에서 항목별로 환급금을 최대화할 수 있는 방법을 자세히 설명하겠습니다.
1. 신용카드 사용 전략
신용카드 사용 금액에 대한 소득공제를 극대화하려면 카드 사용 비율과 연간 사용 한도를 적절히 관리해야 합니다.
(1) 기본 원칙
연간 신용카드 사용 금액이 총급여의 25%를 초과해야 공제받을 수 있습니다.
초과 금액에 대해 신용카드는 15%, 체크카드와 현금영수증은 30% 공제율을 적용받습니다.
(2) 환급금 극대화 팁
연말에 신용카드 대신 체크카드나 현금영수증 사용 비율을 늘립니다. (공제율이 더 높음)
전통시장과 대중교통 사용액은 공제율이 각각 **40%**로 더 높으니 적극 활용합니다.
중고차 구입비는 10% 공제되므로, 구입 시 신용카드나 현금영수증을 사용합니다.
2. 연금저축과 IRP 활용
연금저축계좌와 개인형 퇴직연금(IRP)에 납입한 금액은 세액공제를 받을 수 있습니다.
(1) 공제 한도
연금저축계좌와 IRP를 합쳐 최대 700만 원까지 공제받을 수 있습니다.
공제율: 총급여 5,500만 원 이하 근로자는 16.5%, 초과 근로자는 13.2%.
(2) 환급금 극대화 팁
연금저축을 활용하지 않았다면 연말에 추가 납입하여 최대 한도를 채우는 것이 좋습니다.
IRP 계좌를 개설하고 300만 원 이상 납입하면 추가 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
3. 의료비 공제 최적화
의료비는 본인뿐 아니라 부양가족의 의료비도 공제받을 수 있습니다.
(1) 기본 공제 조건
총 의료비에서 총급여의 3%를 초과한 금액에 대해 15% 공제.
장애인이나 만 65세 이상 노인의 의료비는 100% 공제.
(2) 환급금 극대화 팁
홈택스에서 누락된 의료비(한의원, 치과, 비급여 항목 등)를 확인하고 별도로 영수증을 제출합니다.
산후조리원 비용은 200만 원까지 공제가 가능하므로, 관련 영수증을 준비합니다.
4. 교육비 공제 활용
교육비는 본인과 부양가족의 교육비에 대해 공제받을 수 있습니다.
(1) 공제 대상
대학 등록금, 초·중·고등학교 학비.
초등학생 이하 자녀의 학원비(예체능 포함).
(2) 환급금 극대화 팁
학원비를 현금영수증으로 처리하면 누락 없이 공제를 받을 수 있습니다.
본인의 직업교육비도 공제가 가능하니, 관련 영수증을 확인합니다.
5. 기부금 공제 적극 활용
기부금은 공제 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있습니다.
(1) 공제율
1천만 원 이하: 15% 공제.
1천만 원 초과: 30% 공제.
(2) 환급금 극대화 팁
종교 단체, 공익 단체 기부금의 영수증을 미리 준비합니다.
정기 후원뿐만 아니라 연말에 추가 기부를 통해 공제 금액을 늘릴 수 있습니다.
6. 주택 관련 공제
주택 관련 지출은 세액공제와 소득공제를 동시에 받을 수 있습니다.
(1) 주요 공제 항목
월세 공제: 총급여 8,000만 원 이하 근로자는 월세 납부액의 15%~12%를 공제받을 수 있습니다.
장기주택저당차입금 이자: 주택담보대출의 이자를 공제받습니다.
(2) 환급금 극대화 팁
월세 계약서 사본과 납입 영수증을 반드시 제출합니다.
대출금 이자 공제를 받을 경우, 금융기관에서 발급받은 이자 납입증명서를 제출해야 합니다.
7. 부양가족 공제
소득이 없는 부양가족을 추가로 공제받아 환급금을 늘릴 수 있습니다.
(1) 공제 조건
부양가족의 연 소득이 100만 원 이하(근로소득은 500만 원 이하).
만 20세 이하 자녀, 만 60세 이상 부모 공제 가능.
(2) 환급금 극대화 팁
부양가족 공제를 신청하기 위해 가족관계증명서나 주민등록등본을 준비합니다.
부모님과 별도로 거주 중이라면, 생활비 송금 내역을 증빙자료로 제출합니다.
8.증빙자료 철저히 준비
(1) 홈택스 간소화 서비스 활용
국세청 홈택스에서 제공하는 연말정산 간소화 서비스를 통해 대부분의 자료를 확인할 수 있습니다.
누락된 자료(특히 한의원, 치과 등 의료비)는 개별적으로 영수증을 제출해야 합니다.
(2) 개별 증빙자료
기부금 영수증, 월세 납입 내역, 임대차 계약서 등은 간소화 서비스에서 조회되지 않는 경우가 많으니 별도로 준비하세요.
[결론] 연말정산 환급금을 최대화하려면 소득공제와 세액공제 항목을 최대한 활용하고, 증빙 자료를 빠짐없이 준비하는 것이 중요합니다. 특히 국세청 홈택스의 간소화 서비스를 통해 본인에게 해당하는 공제 항목을 미리 확인하고, 추가 납입이나 증빙자료 준비를 통해 환급 혜택을 극대화하세요.